การจัดการเงินในการเกษียณอายุ: คุณยังต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

มีการพูดคุยเชิงลบมากมายเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงิน - เราสามารถเชื่อถือได้หรือเราควรจัดการการออมและกองทุนของเราเองดีกว่า? Pam Krueger ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมาที่นี่เพื่อเปิดเผยความจริงเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงิน สนุกกับการแสดง!



มาร์กาเร็ต แมนนิ่ง:

แขกของฉันวันนี้คือ แพม ครูเกอร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการลงทุน แพมเป็นบุคคลที่มีบุคลิกทางโทรทัศน์และเป็นผู้เขียนหนังสือหลายเล่ม เธอเป็นเจ้าภาพร่วมในรายการ PBS MoneyTrack และได้สร้างเครื่องมือออนไลน์ที่เรียกว่า WealthRamp ซึ่งเชื่อมโยงผู้บริโภคกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ ยินดีด้วยนะแพม

แพม ครูเกอร์:

ขอบคุณมาร์กาเร็ต เป็นการดีที่ได้มาอยู่ที่นี่

มากาเร็ต:

ฉันดีใจที่มีคุณอยู่ที่นี่ ฉันได้กล่าวถึงก่อนหน้านี้ว่าหกสิบกับฉันชุมชนเข้าถึงผู้หญิงประมาณ 500,000 คนทั่วโลก ส่วนใหญ่กำลังถึงจุดนั้นในชีวิตเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ

หลายคนมีความสุขจริงๆ ที่ได้ทำงานต่อไป และคนอื่นๆ พร้อมที่จะปล่อยมันไป ในบันทึกย่อนั้น ฉันต้องการคุยกับคุณว่าใครสามารถช่วยเราให้ผู้หญิงนำทางในช่วงเปลี่ยนผ่านนี้ได้ เราควรนำที่ปรึกษาทางการเงินเข้ามาในชีวิตของเราหรือเราสามารถไปด้วยตัวเองได้หรือไม่?

แพม:

นั่นเป็นคำถามที่ยอดเยี่ยม และเราได้รับมันมากในการแสดงของฉัน ตามสัญชาตญาณ คุณคิดว่าเมื่อคุณสะสมความมั่งคั่ง คุณควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อบอกวิธีการลงทุน

เป้าหมายสูงสุดของทุกคนคือการเกษียณอายุ ราวกับว่ามันคือเส้นชัยใช่ไหม? แต่ความจริงก็คือ การเกษียณอายุไม่ใช่เส้นชัย! มันคือจุดเริ่มต้น

ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนทางการเงิน – คุณมีเพียงพอหรือไม่มาก – คำถามคือ คุณสามารถใช้ที่ปรึกษาได้หรือไม่? สำหรับฉัน คำตอบคือ ไม่มีเวลาดีกว่าที่จะมีที่ปรึกษา อย่างไรก็ตาม พวกเขาต้องเป็นที่ปรึกษาที่แท้จริง

มากาเร็ต:

นั่นเป็นสถานที่ที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นการสนทนานี้ ฉันรู้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินมีความเชื่อผิดๆ มากมาย โปรดช่วยให้เราเข้าใจว่าเราควรมองหาอะไร

แพม:

อันที่จริงนี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง บางทีถ้าคุณมีเงิน 20, 15 หรือ 10 ล้านดอลลาร์ คุณสามารถทำผิดได้สองสามครั้ง เพื่อทำผิดพลาดและตีกลับ

หากคุณเป็นผู้เกษียณอายุทั่วไปที่ประหยัดเงินได้ตั้งแต่ 100,000 ดอลลาร์ถึง 2 ล้านดอลลาร์ คุณจะไม่สามารถทำผิดพลาดครั้งใหญ่ได้อีกต่อไป คุณไม่ได้อยู่ในวัย 30 หรือ 40 ปี และคุณไม่น่าจะฟื้นตัวจากผลกระทบด้านการเงินครั้งใหญ่

มีเวลาที่ดีกว่าในการเลือกคนที่ใช่เพื่อทำงานร่วมกันและให้คำแนะนำหรือไม่? ไม่มี ไม่มีการโอเวอร์ เงินจำนวนนี้จะอยู่กับคุณไปตลอดชีวิต นั่นจะต้องเป็นเป้าหมายของคุณ

โลกทั้งใบเต็มไปด้วยผู้คนที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาการลงทุน ผู้จัดการความมั่งคั่ง นักวางแผนการเงิน ฯลฯ พวกเขาอาจทำงานที่ Merrill Lynch หรือ UBS; พวกเขาอาจเป็นอิสระและทำงานด้วยตัวเอง พวกเขาทั้งหมดไปในถังเดียว

แล้วเราในฐานะผู้บริโภคควรทราบได้อย่างไรว่าใครเก่งใครมีความสามารถใครมีคุณสมบัติใครซื่อสัตย์และใครพยายามขายของให้เรา? เป้าหมายของฉันที่นี่คือการทำให้ตัวเลือกนี้ง่ายมาก

มากาเร็ต:

โอเค เราพร้อมแล้ว

แพม:

ขั้นตอนแรกคือนำที่ปรึกษาทางการเงินขนาดใหญ่จำนวนหลายล้านคนที่อธิบายตัวเองมาแบ่งพวกเขาออกเป็นสองกลุ่ม ตอนนี้เรามีสองถัง

กลุ่มหนึ่งประกอบด้วยที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาเท่านั้น แต่เคยถูกเรียกว่านายหน้าหรือตัวแทนประกันภัย พวกเขาทั้งหมดเข้าไปในถังที่เราตั้งชื่อว่า 'พนักงานขาย'

พวกเขาทำงานให้กับบริษัทนายหน้าและบริษัทประกันภัย พวกเขาไม่ใช่ที่ปรึกษาความไว้วางใจเต็มเวลา เนื่องจากบริษัทของพวกเขาไม่ยอมรับความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจสำหรับคำแนะนำที่พวกเขาให้

นั่นหมายความว่าพวกเขาสามารถขายผลิตภัณฑ์ให้คุณซึ่งทำให้พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นและเงินใต้โต๊ะจำนวนมาก และหลีกเลี่ยงได้ด้วยการพูดว่า 'โอ้ แต่นั่นเป็นกองทุนที่ดีสำหรับคุณ มาร์กาเร็ต' ไม่จำเป็นต้องเป็นกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ที่ปรึกษาเหล่านี้เรียกว่าที่ปรึกษาบัญชีประมาณ 80-90% ของที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมด โดยการพาพวกเขาออกไปให้พ้นทาง ตอนนี้เราเหลือ 10% ที่เหลือที่ไปในถังเล็กๆ นี่คือถังของที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้

พวกเขาไม่ได้ทำงานให้กับบริษัทประกันใดๆ เหล่านี้เป็นที่ปรึกษาอิสระที่ตั้งบริษัทของตนเอง อาจเป็นบริการที่ปรึกษาการลงทุนของ Margaret Manning เป็นต้น คุณจะไม่เห็นโฆษณานั้นในทีวี ดังนั้นคุณไม่น่าจะรู้เรื่องนี้ พวกเขาซ่อนตัวอยู่ในสายตาธรรมดา

กลุ่มที่ปรึกษาอิสระนี้มีกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันซึ่งกำหนดและควบคุมว่าที่ปรึกษาทางการเงินต้องปฏิบัติตนอย่างไร

มากาเร็ต:

ก่อนที่เราจะละเลยกลุ่ม 'พนักงานขาย' โดยสิ้นเชิง คุณรู้หรือไม่ว่าพวกเขามีมาตรฐานการศึกษา? พวกเขาต้องการการทดสอบพิเศษเพื่อให้สามารถขายสินค้าทางการเงินได้หรือไม่?

แพม:

ไม่จำเป็นต้องมีการศึกษาพิเศษ แม้ว่าพวกเขาจะต้องผ่านการทดสอบเพื่อรับใบอนุญาต แต่ให้ฉันเน้นเรื่องนี้ - นี่คืองานขาย

เมื่อฉันอายุ 22 ปีและจนถึงอายุ 20 ปลายๆ ฉันทำงานให้กับบริษัทนายหน้าและบริษัทประกันภัย งานของฉันที่นั่นไม่ได้ช่วยให้คุณลงทุน งานของฉันคือทำให้แน่ใจว่าฉันขายผลิตภัณฑ์ของบริษัทให้คุณเพียงพอ ดังนั้นฉันจะรักษางานของฉันและอาจจะสะสมทรัพย์สมบัติไว้ในขณะทำเช่นนั้น

ดังนั้นกลุ่มนี้จึงไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณจริงๆ พวกเขาไม่รับผิดชอบในระดับความไว้วางใจ

มากาเร็ต:

นั่นหมายความว่าอย่างไร?

แพม:

กลุ่มที่เล็กกว่ามีมาตรฐานทางกฎหมายที่สูงกว่าเนื่องจากมีความเป็นอิสระ พวกเขาต้องตอบมาตรฐานที่เรียกว่ามาตรฐานความไว้วางใจ

ดังนั้น เพื่อให้พวกเขาได้รับความไว้วางใจ พวกเขาต้องยอมรับความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจอย่างเต็มที่ ในทางกฎหมาย นี่หมายความว่าพวกเขาต้องให้ผลประโยชน์สูงสุดของคุณก่อนอะไรก็ตามที่พวกเขาแนะนำให้คุณซึ่งอาจจ่ายให้พวกเขา

ที่ปรึกษาประเภทนี้ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเนื่องจากไม่ได้ทำงานให้กับบริษัทนายหน้า

มากาเร็ต:

พวกเขาจะได้รับเงินแล้วอย่างไร?

แพม:

พวกเขาได้รับเงินจากคุณ และทำงานโดยตรงเพื่อคุณเท่านั้น

มากาเร็ต:

มันเหมือนอัตรารายชั่วโมงหรือไม่?

แพม:

โดยปกติแล้วจะเป็นค่าธรรมเนียมที่คิดจากเปอร์เซ็นต์ของเงินที่คุณขอให้จัดการ หากคุณมีไข่รังมูลค่า 500 พันดอลลาร์ และคุณต้องการให้พวกเขาจัดการให้คุณ – รวมทั้งให้การวางแผนทางการเงินแก่คุณ – ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียม $5,000 ต่อปี หนึ่งเปอร์เซ็นต์เป็นเรื่องปกติ

สิ่งนี้แตกต่างจากที่คุณเห็นในกลุ่มพนักงานขาย เนื่องจากตามหลักกฎหมายแล้ว กลุ่มความไว้วางใจต้องโปร่งใสกับคุณเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม

ครั้งสุดท้ายที่คุณนั่งลงกับนายหน้าหรือตัวแทนประกัน และพวกเขาบอกคุณว่า “ตอนนี้ให้ฉันอธิบายเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องที่นี่”? สิ่งนี้ไม่เคยเกิดขึ้นเพราะบริษัทห้ามไม่ให้พูดถึงค่าธรรมเนียม

นั่นไม่ใช่สิ่งที่เราต้องการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันเกี่ยวข้องกับเงินเกษียณของเรา นี่เป็นเรื่องจริงจังเกินไปที่จะนำไปใช้กับพนักงานขาย

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะพบนักวางแผนทางการเงินที่เชื่อถือได้ คุณก็ไม่สามารถคาดหวังให้พวกเขามีความสามารถได้ง่ายๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณยังต้องตรวจสอบว่าพวกเขาอยู่ในธุรกิจมานานแค่ไหน คุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาเขียนคำสาบานความไว้วางใจเป็นลายลักษณ์อักษรถึงคุณ คุณยังต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาใส่ทุกค่าธรรมเนียมอย่างโปร่งใส แจกแจงให้คุณฟังและอธิบายให้คุณฟัง

ณ จุดนี้ของชีวิต เมื่อคุณพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ หรือคุณกำลังก้าวข้ามเส้นเริ่มต้นของการเกษียณอายุ นี่คือสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ: กระแสเงินสด

ดังนั้น สิ่งที่คุณต้องการคือที่ปรึกษาที่จะนั่งลงกับคุณและใช้เวลาในการดูและจำลองประมาณการกระแสเงินสดของคุณ

คุณต้องหาใครสักคนที่จะพูดว่า “มาร์กาเร็ต ถ้าคุณใช้เงินจำนวนมากในเดือนนี้ และคุณกำลังนำเงินจำนวนมากนี้มาจากแหล่งเหล่านี้ ชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไร ถ้าคุณขายบ้านของครอบครัว ถ้าคุณทำเช่นนี้ ถ้าคุณทำอย่างนั้น ฯลฯ”

มากาเร็ต:

ใช่สถานการณ์สมมติแบบ what-if

แพม:

อย่างแน่นอน. นั่นเป็นงานของที่ปรึกษาซึ่งเกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษาไม่ใช่การขาย หลังจากที่คุณได้ทำแผนทางการเงินที่ดี รายละเอียด และจริงจังซึ่งจำลองกระแสเงินสดของคุณแล้ว คุณสามารถดูการลงทุนได้

ดังนั้น เมื่อคุณไปที่บริษัทที่ต้องการขายเงินลงทุนให้คุณ มันเหมือนกับการไปหาหมอและหมอพูดว่า 'มาร์กาเร็ต ฉันไม่เคยพบคุณมาก่อน แต่ฉันมียาที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณ สมบูรณ์แบบ! ให้ฉันอธิบายประโยชน์สำหรับคุณและสิ่งที่ทำเพื่อคนอื่นหลายพันคน”

คุณจะนั่งอยู่ที่นั่นและคิดว่า “ฉันขอโทษ แต่คุณไม่รู้อะไรเกี่ยวกับประวัติครอบครัวของฉันเลย คุณไม่รู้ด้วยซ้ำว่าฉันมาที่นี่ด้วยอะไร”

ที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริงก็เหมือนแพทย์ตัวจริง พวกเขาจะนั่งลงกับคุณ และพวกเขาจะไม่พูดว่า “นี่คือวิธีที่คุณควรใช้เงินของคุณ นี่คือกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับคุณ” พวกเขาจะพูดว่า “นั่งลงและดูว่าตอนนี้คุณอยู่ที่ไหน”

มากาเร็ต:

นั่นคือข้อมูลที่มีค่าทั้งหมด แต่นี่เป็นส่วนที่ยุ่งยาก: คุณจะหานักมายากลที่ไว้วางใจได้จากที่ไหน? ฉันแน่ใจว่าผู้หญิงหลายคนในชุมชนของเราไม่รู้ด้วยซ้ำว่ามีที่ปรึกษาหลายประเภท

บางทีพวกเขาอาจเกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษากับแบรนด์ใดแบรนด์หนึ่งที่พวกเขาไว้วางใจมานานหลายปี บางทีพวกเขาอาจจะโชคดีกับพวกเขาหรืออยู่กับพวกเขาด้วยเหตุผลบางอย่าง

ตอนนี้เรารู้แล้วว่ามันไม่ได้เกี่ยวกับการลงทุนทั้งหมด บทบาทการให้คำปรึกษานั้นมีค่ามากกว่า แล้วเราจะหาคนเหล่านี้ได้อย่างไร?

แพม:

นี่คือความจริง แม้ว่าอาจฟังดูเป็นการโปรโมตตัวเองโดยสิ้นเชิง ตอนที่ฉันแสดง Money Tracking ซีซั่นที่ 3 และในการนำเสนอสด ฉันมีคนจำนวนมากที่ถามคำถามแบบเดียวกัน

พวกเขาจะพูดว่า “แพมเราชอบการแสดงของคุณมาก คุณกำลังพูดถึงพฤติกรรมนายหน้าที่ไม่ดีและเปิดเผยข้อดีข้อเสียและสิ่งที่น่าเกลียดเกี่ยวกับที่ปรึกษาอยู่เสมอ แต่คุณจะพบได้อย่างไรว่าคนที่คุณบอกว่าซ่อนตัวอยู่ในสายตาที่ไม่สามารถหาพบได้”

คำตอบของฉันที่น่าอายคือ “ฉันไม่มีคำตอบที่ดี ฉันมีทรัพยากรนี้ และทรัพยากรนั้น แล้วคุณไปที่เว็บไซต์นั้น…”

มีเว็บไซต์ห้าแห่งที่ต้องสำรวจ มันซับซ้อนเกินไป และสายตาของผู้คนก็จ้องเขม็ง ผู้หญิงคนหนึ่งในกลุ่มผู้ชมตะโกนใส่ฉันและพูดว่า “ทำไมคุณไม่ทำอะไรกับมันล่ะ”

มากาเร็ต:

ดังนั้นคุณจึงทำ

แพม:

นั่นคือวิธีที่ฉันสร้าง WealthRamp WealthRamp เป็นแพลตฟอร์มเดียวที่มีอยู่ในขณะนี้ที่จับคู่คุณ บุคคล กับที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ เราใช้อัลกอริธึมที่เหมือน Harmony เพื่อสร้างการจับคู่นั้น

ฉันต้องการให้แน่ใจว่าถ้าฉันมีลูกค้าเข้ามาซึ่งมีลูกหรือหลานที่เป็นออทิสติก พวกเขาจะจับคู่กับที่ปรึกษาที่เข้าใจความต้องการพิเศษไว้วางใจ แต่จะไม่ขายประกันให้พวกเขาโดยไม่จำเป็น

นอกเหนือจากอัลกอริธึมและการจับคู่ซึ่งนำไปสู่เวทมนตร์ ฉันต้องเริ่มต้นด้วยรายชื่อที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจที่มีอยู่ ฉันต้องเชิญพวกเขาบนแพลตฟอร์มของฉันและตรวจสอบพวกเขา เพื่อที่คุณจะได้จับคู่ได้

มากาเร็ต:

ดังนั้น คุณจึงได้สร้างเครื่องมือที่ผู้คนสามารถใช้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่เหมาะสมได้ แน่นอนว่าผู้คนควรรู้ว่ามันขึ้นอยู่กับพวกเขาที่จะตัดสินใจว่าจะมีส่วนร่วมกับที่ปรึกษามากแค่ไหน บางทีพวกเขาต้องการคำแนะนำมากหรือเพียงเล็กน้อย นอกจากนี้ยังมีผู้ที่ต้องการดูแลการลงทุนของตนเอง คุณคิดว่านั่นเป็นสิ่งที่ฉลาดหรือไม่?

แพม:

อย่างแน่นอน. ทุกคนแตกต่างกัน 15% ของประชากรต้องการรีดนมวัวของตัวเอง ตัดผม และเปลี่ยนน้ำมันของตัวเองจริงๆ

อย่างไรก็ตาม 85 เปอร์เซ็นต์ของชายและหญิงต้องการความร่วมมือในการเกษียณอายุเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังอยู่ในเส้นทาง พวกเขาต้องหันไปหาคนที่พวกเขาสามารถไว้ใจได้ ผู้ซึ่งจะมีความอดทน และใช้เวลาและพูดว่า “คุณไม่ต้องการมากจริงๆ ต้องการเพียงเล็กน้อยเท่านั้น”

หรือคุณอาจต้องการทำงานอย่างอื่น มีหลายคนที่ต้องการมอบการลงทุนของตนให้กับมืออาชีพ ซึ่งก็ดี พวกเขามีอยู่แล้ว และพูดว่า 'คุณทำทุกอย่าง แค่อย่าให้ฉันอยู่ในวัชพืช แค่บอกฉันว่าฉันต้องรู้อะไรบ้าง และส่งเช็คให้ฉันทุกเดือนเมื่อฉันต้องการเป็นค่าใช้จ่าย”

มีคนอื่นที่ตรงกันข้าม พวกเขาจะพูดว่า “ไม่ ฉันตัดสินใจทุกอย่าง คุณมาที่นี่เพื่อเป็นนักบินและคณะกรรมการกำกับเสียงของฉัน” เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่เราจะต้องจับคู่บุคคลที่เหมาะสมในลักษณะที่พวกเขาต้องการโต้ตอบกับที่ปรึกษาที่เหมาะสม

มากาเร็ต:

ขอบคุณมากสำหรับการดำเนินโครงการใหญ่จริงๆ ฉันยังไม่ได้ตรวจสอบเครื่องมือของคุณเพราะฉันไม่ได้มองหาผู้ไว้วางใจ ฉันน่าจะทำได้ และนั่นก็เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมมากในการเริ่มต้น

ฉันคิดว่ามันสำคัญที่ต้องจำจากการสนทนานี้ว่าการเกษียณอายุเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการมองหาคำแนะนำทางการเงิน จนถึงตอนนี้ เราได้นั่งเรือและสามารถฝ่าฟันได้ทั้งขาขึ้นและขาลง แต่การเกษียณอายุเป็นมหาสมุทรที่ต่างออกไปโดยสิ้นเชิง

แพม:

ฉันจะยกตัวอย่างเล็กๆ น้อยๆ กับสามีภรรยาคู่หนึ่งซึ่งอาศัยอยู่ไม่ไกลจากฉัน เขาเป็นเอกคณิตศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยทัฟส์ในบอสตันและเธอเลี้ยงดูครอบครัว พวกเขาอยู่ในช่วงปลายยุค 60 ฉันพูดถึงเขาเรียนเอกคณิตศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยทัฟส์หรือเปล่า นั่นเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเรื่องนี้

เขาจ้างที่ปรึกษาทางการเงินจากบริษัทนายหน้า และแน่นอนว่าการเน้นและความสนใจทั้งหมดอยู่ที่การลงทุน มันเป็นเรื่องของรายชื่อในตลาดหุ้นไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินแบบองค์รวม

เราถามสตีฟ สาขาวิชาคณิตศาสตร์ว่า “เฮ้ สตีฟ คุณกับลินดาใช้เงินกันเท่าไหร่ต่อเดือน” เขาคาดเดาว่า: '4500 เหรียญต่อเดือน' เขามองเธอ เธอมองเขา “4500 เหรียญต่อเดือนฉันค่อนข้างแน่ใจ จำไว้ว่าฉันเรียนเอกคณิต 4500 เหรียญต่อเดือน”

ปรากฎว่าพวกเขาใช้จ่ายประมาณ 6500 เหรียญต่อเดือน และนำเงินนั้นไปจากเงินออมของพวกเขา ดูเหมือนเงินไม่มาก สองพันเหรียญต่อเดือน แต่เดาอะไร การเกษียณอายุของพวกเขาจะตกหน้าผาในอัตรานั้น

พวกเขาจะหมดเงินและกับที่ปรึกษาทางการเงิน! เห็นได้ชัดว่า Mr. Math Major หลับอยู่ที่สวิตช์ และที่ปรึกษาที่ขายเพียงการลงทุนเท่านั้น ก็หลับอยู่ที่สวิตช์ด้วย ดังนั้นเขาจึงพลาดประเด็นสำคัญ นั่นคือ กระแสเงินสด

เรามีกระแสเงินสดไม่เพียงพอแต่เราใช้เงินมากเกินไปในหนึ่งเดือน นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องการที่ปรึกษา: คุณต้องการให้ใครสักคนบอกคุณว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้เท่าไร นั่นคือสิ่งที่ที่ปรึกษาที่ดีทำ

มากาเร็ต:

ตามที่คุณอธิบายในการสัมภาษณ์ครั้งอื่น การเก็บออมของคุณไว้ในถังเดียวถือเป็นสิ่งสำคัญ จากนั้นคุณควรให้กระแสเงินสดทำงานแทนคุณ เพื่อที่คุณจะได้ใส่เงินอีกถังหนึ่งได้เพียงพอ ซึ่งจากนั้นคุณสามารถลงทุนเพื่อสร้างรายได้

ในตัวอย่างของคุณ ทั้งคู่ใช้เงินเพิ่มเดือนละ 2,000 ดอลลาร์จากถังซึ่งเป็นเงินออม ซึ่งเป็นการสิ้นเปลืองทรัพยากร ทั้งหมดนี้เกิดจากการขาดการวางแผน ฉันได้เรียนรู้อะไรมากมายจากคุณแล้ว แพม!

แพม:

ถูกต้องแล้ว วิธีนี้ไม่ได้ซับซ้อนอะไรมาก ตราบใดที่คุณอย่าปล่อยให้ตัวเองถูกคนพยายามจะพูดพล่อยๆ ให้ตัวเองงงๆ

โปรดจำไว้ว่าหากคุณจะพูดคุยกับที่ปรึกษา พวกเขาจะต้องเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจทางกฎหมาย พวกเขาต้องเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรและต้องโปร่งใสเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของตน นอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับกระแสเงินสดและการวางแผนของคุณได้ ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับที่ที่จะลงทุน

มากาเร็ต:

คุณแพม ขอบคุณมากค่ะ มีข้อมูลมากมายเกี่ยวกับคุณ เว็บไซต์ และเครื่องมือของคุณ ทางลาดความมั่งคั่ง เป็นสิ่งที่เราทุกคนควรตรวจสอบ จากนั้นมีวิดีโอ PBS ของคุณซึ่งมีให้บริการออนไลน์เช่นกัน การแสดง PBS ยังคงดำเนินต่อไปใช่ไหม?

แพม:

เรามี ช่อง MoneyTrack บนยูทูบ นอกจากนี้เรายังมีรายการพิเศษ PBS หนึ่งชั่วโมงใหม่ล่าสุดที่เน้นถึงความสำคัญของการรับคำแนะนำทางการเงินเมื่อเกษียณอายุ และความสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องทำความเข้าใจที่ปรึกษาทั้งสองประเภทที่แตกต่างกัน

ตอนนี้คุณทราบแล้วว่าที่ปรึกษาเล่นตามกฎสองข้อที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง: กฎของพนักงานขายและกฎของที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริง โปรดจำไว้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริงมีเพียง 10% ของที่ปรึกษาทั้งหมด ดังนั้นคุณต้องหาพวกเขาให้เจอ

มากาเร็ต:

ฉันแน่ใจว่าคุณจะช่วยเหลือผู้คนมากมายด้วยบริการเหล่านี้ แพม ขอบคุณมากสำหรับคำแนะนำและความเชี่ยวชาญของคุณ เราจะพบคุณอีกครั้งเร็ว ๆ นี้

แพม:

ขอขอบคุณ.

มากาเร็ต:

ดูแล.

คุณได้พบกับที่ปรึกษาทางการเงินแล้วหรือยัง? คุณเจอที่ปรึกษาประเภทไหนในตอนแรก? คุณคิดว่าพวกเขาจัดการเงินออมของคุณได้ดีแค่ไหน? คุณสามารถให้คำแนะนำอะไรแก่ชุมชนได้บ้าง กรุณาเข้าร่วมการสนทนาด้านล่าง